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十大流通股東鮮見機構身影 成都銀行7億逾期貸款隱憂

2018-09-14 13:28:10 來源:華夏時報 作者:王仲琦 馮櫻子

十大流通股東鮮見機構身影  成都銀行7億逾期貸款隱憂

  北京股民王先生看著日前成都銀行發布的半年報有點發蒙。

  “業績這么好的銀行,股價卻從上市時的最高位16.32元一路下跌到現在不足9元!蓖跸壬f,更讓他不解的是,成都銀行前十大流通股東中除了香港中央結算公司外,其他九名股東全部是自然人,機構為何不看好成都銀行?

  對于十大流通股東中鮮見機構的身影等問題,成都銀行給《華夏時報》的回復中解釋說:“投資者作出投資決策受一系列綜合因素影響,包括但不限于宏觀經濟形勢、資本市場資金情況、行業發展情況以及我行基本面情況等。我行根據證監會、交易所的規定披露經營業績等信息,投資者自行做出買賣股票的決定!

  關于對股價的影響,成都銀行則認為,股價受一系列因素的綜合影響,該行無法判斷流通股股東情況會對股價產生何種影響。但同時表示,成都銀行具有在我國西南區域銀行業的優勢競爭地位和較強的可持續發展能力,因此該行對未來的發展充滿信心。歡迎各類機構來成都銀行進行調研。

  一位不具姓名的業內人士對本報記者說:“機構作為戰略投資者,有嚴格的風控管理和操作模型約束。簡單來說,對于是否投資一家上市銀行,關注的是這家銀行長期的發展,其中對資產質量尤為重視!

  不良率高于上市銀行均值

  成都銀行成立于1996年12月,是一家以國有股本為主、股權多元化的地方性股份制商業銀行,引入馬來西亞豐隆銀行作為境外戰略投資合作伙伴。2018年1月31日,成都銀行在上海證券交易所掛牌上市,成為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城市商業銀行。

  成都銀行官網顯示,目前該行注冊資金36.12億元,在崗員工5000余名,下轄重慶、西安、廣安、資陽、眉山、內江、南充、宜賓、樂山、德陽、阿壩、瀘州12家分行和30家直屬支行(部)、180余家營業網點,發起設立國內首批、中西部第一家消費金融公司——四川錦程消費金融有限責任公司以及江蘇寶應錦程和四川名山錦程村鎮銀行,并入股西藏銀行。

  半年報顯示,成都銀行上半年的營業收入為54.33億元,同比增加31.89%;歸屬于上市公司股東的凈利潤21.23億元,同比增加28.49%,增幅居上市銀行股的前列。另外,成都銀行的總資產達4737.57億元,較年初增長392.18億元,增幅達9.03%。

  成都銀行財務數據“看上去很美”,但記者縱向比較該行2017年和今年上半年的財務報告,卻發現成都銀行信貸資產質量并沒有信息披露那樣完美。

  2018半年報顯示,成都銀行不良貸款26.16 億元,不良貸款率為1.61%。2017年報顯示,該行2017年不良貸款25.19億元,不良貸款率1.69%。數據表明,今年上半年,成都銀行不良貸款較去年增加了0.97億元,但不良貸款率卻下降了0.08個百分點。為什么會出現這種背離的現象呢?2018半年報披露,該行上半年貸款及墊款凈額1567.15億元,比2017年貸款及墊款凈額1435.89億元增加9.14%,根據計算公式:不良貸款率=不良貸款余額/發放貸款和墊款總額,不難看出,因為分母的大幅增長,使不良貸款率出現降低。因此,僅從成都銀行不良貸款率下降來看,并不能說明其信貸資產質量健康。

  另外,根據中信建投證券一份研究報告統計,通過橫向比較其他上市銀行的不良貸款率來看,成都銀行上半年的不良貸款率雖然有所下降,但在上市的城商銀行中仍高居榜首。

  對此,上述不具姓名的業內人士表示:“機構投資者對上市銀行的資產質量極為看重,比如硬性要求投資標的銀行的近3年不良貸款率不能高于上市銀行平均不良貸款率!备鶕y計,今年上半年,26家上市銀行平均不良貸款率為1.5%,大型銀行、城商行和農商行的平均不良貸款率分別是1.51%、1.24%和1.56%。顯然,成都銀行的不良貸款率不符合機構投資者的要求。

  不良貸款偏離度過高

  記者在查閱成都銀行半年報是發現,該行不良貸款偏離度指標過高,表明該行逾期90天以上貸款納入不良貸款的認定比較寬松。

  不良貸款偏離度指的是,逾期90天以上貸款/不良貸款,這一指標越小,反映銀行不良的認定越嚴格。小于 100% 的認為其不良貸款認定較為嚴格,這一指標大于 100%認為其不良貸款認定較為寬松。也就是說,不良貸款這一指標會受銀行不良認定標準的影響,如果銀行對不良的認定越嚴格,賬面上不良貸款就越多,分母就越大,使得整個不良貸款偏離度指標越小。通常認為,對于不良貸款認定比較嚴格的銀行資產質量較好。

  成都銀行發布的2018半年報中,該行的逾期90天至1年貸款余額為10.97億元、逾期1年至3年貸款余額17.06億元、逾期3年以上貸款余額為5.25億元,合計逾期90天以上貸款33.28億元,而上半年成都銀行認定的不良貸款為26.16億元,二者相差7.12億元。經計算,成都銀行上半年不良貸款偏離度為127%。

  另外,值得關注的是,成都銀行去年不良貸款偏離度指標已經超高。數據顯示,截至2017年末,成都銀行逾期90天至1年貸款余額為13.06億元、逾期1年至3年貸款余額為17.5億元、逾期3年以上貸款余額為2.38億元,合計逾期90天以上貸款合計32.94億元,去年末成都銀行認定的不良貸款總額僅為25.19億元,相差了7.75億元。經過計算得知,該行去年不良貸款偏離度為131%。

  統計發現,今年上半年和去年該行不良貸款偏離度指標雙雙位列A股上市城商行首位,并高于26家上市銀行的平均值。

  根據銀保監會的監管標準,商業銀行需將逾期90天以上貸款全部計入不良,這意味著成都銀行至少還將增加確認7億多元的不良貸款。

  前述業內人士指出,一些銀行對于逾期90天以上的貸款會選擇逐步計入不良貸款的辦法,讓數據不會太難看,因為如果一次性將逾期90天以上的貸款全部計入不良,那么不良貸款率將出現大幅上升,而為了降低不良貸款率,會直接影響銀行的凈利潤等指標。

  該業內人士進一步指出,其實無論是否有監管部門關于逾期90天以上貸款全部計入不良的要求,機構投資者都會擔憂這7億元逾期貸款對成都銀行未來不良貸款率構成較大壓力。

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