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泰然金融會是下一個妙資金融,還是下一個諾諾鎊客?

2018-07-13 14:47:30 來源:東方頭條 作者:

  近日,有媒體爆料稱,平臺名里帶“泰”字的潘姓老板最近四處借錢彌補平臺的資金窟窿,甚至抵押了自己的房產,其股份也已轉讓,盡管如此,但據估計,也將命不久矣。

  一時激起千層浪,不少媒體最終將目標鎖定于泰然金融(原名泰和網)。該平臺注冊于浙江杭州,總部設在上海,累計成交約200億元,累計待還約35億元。在此之前,浙江杭州平臺妙資金融被經偵調查,該平臺累計成交90億元,待還金額9億元。

  妙資金融被調查之后,泰然金融被爆料,一時間流言四起,坊間甚至傳聞,如果泰然金融出問題,將會是一個比妙資金融更大的雷。

  泰然金融風波并非空穴來風

  泰然金融隸屬于浙江小泰科技有限公司。工商資料顯示,泰然金融成立于2014年4月29日,注冊資本2億元人民幣,法人代表吳昊天,股東是自然人潘寶鋒(持股80%)、吳素春(持股20%)。

  2017年7月17日,泰然金融法人代表由潘寶鋒變更為吳昊天,主要人員由張暉(監事)、潘寶鋒(執行董事兼總經理)變更為張暉(監事)、吳昊天(執行董事兼總經理)。值得注意的是,泰然金融宣稱的2億元實繳注冊資本,其實是在2017年5月9日才發生變更的,在此之前,泰然金融的注冊資本是5000萬元。

  種種跡象表明,泰然金融的創始人、大股東潘寶鋒正在撤出,而這與網傳泰然金融內部人士爆料老板已轉讓股份,可能撐不了多久的爆料不謀而合。

  前段時間,愛錢幫宣布完成B輪5億元融資,實際上是愛錢幫被收購70%股權。工商資料顯示,愛錢幫注冊資本1億元人民幣,而張培峰(凱瑞德董事長)一個人就出資7000萬元,持股比例高達70%。愛錢幫的主要人員(王吉濤、萬良中、朱海發、汪凱)中,除CEO王吉濤還保留董事職位,其余人均退出管理層。(注:愛錢幫網站管理團隊暫未發生變更)。

  調查君注意到,愛錢幫被收購是先變更法人及主要人員,這與泰然金融目前的工商變更一模一樣。

  業內人士告訴調查君,在監管趨嚴、盈利困難的環境下,互金平臺被收購是一種正,F象。由于金融行業的特殊性,即便平臺100%被收購,收購方也會要求創始團隊用1-3年時間過渡,這是基于平臺安全考慮。因此,互金平臺在被收購初期,創始團隊還會持有持有股份,但隨著時間推移會慢慢退出。

  銀行存管形同虛設 “白拿”涉嫌違規

  6月29日,泰然金融公告稱,北京銀行存管系統公測版即將上線。也就是說,泰然金融北京銀行存管系統上線不過1個多月時間,且目前分為存管專區和理財專區,包括“新手尊享”、“e取”、“i存”、“u選”等產品均沒有被存管。

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  調查君注意到,泰然金融的產品都是“集合標”,資產類型主要是車貸、信用貸,但項目期限被拆分為短期的7天、30天、60天、90天,以及中長期的180天、270天、360天,以及小泰智投產品。根據824網貸暫行辦法規定,禁止開展類資產證券化業務或實現以打包資產的債權轉讓行為。

  此外,泰然金融還推出了“樂享產品”,也被成為“白拿”產品。根據產品說明,樂享是泰然金融提供本金自動循環出借的及到期自動轉讓的投標工具,投資樂享客免費獲得對應商品,還可以賺取理財收益。

  值得注意的是,京東金融也曾推出“白拿”產品,但在今年年初被監管點名,京東主動下線該產品。相比京東白拿,泰然金融的“白拿”產品雖然沒有涉及金交所,由于產品信息不透明,無法查看底層資產。

  尤為嚴重的是,泰然金融產品多為打包轉讓,涉嫌期限錯配,存在較大的流動性風險,嚴重時甚至危及平臺資金鏈。

  泰然金融風波致平臺現金流出現異常

  網貸之家數據顯示,泰然金融風波致平臺現金流出現異常,8月17日,泰然金融現金流凈流出1233.95萬元,8月18日、8月19日現金流變為凈流入,但相比之前數據相差甚遠。

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  泰然金融前10大借款人待還金額占比11.91%,根據泰然金融公布7月運營報告顯示,平臺累計待還金額35億元,據此計算,泰然金融前10大借款人貸還金額合計約4.17億元。

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  看起來布局全面的泰然集團

  泰然集團除泰然金融(P2P平臺)外,還有泰然城(電商平臺)、泰然天合(私募基金)、泰然鯨數(大數據風控)、口袋錢包(消費分期平臺)、小泰生活(生活繳費充值)、一乎百醫(就醫預約平臺)。

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  按照泰然集團自己的說法,其意在構建一個未來世界的線上生活生態圈,依托云計算、大數據,為廣大用戶提供金融、出行、消費、健康、文化、娛樂等一站式品質生活服務。

  不僅如此,去年4月21日,泰然金融在官方發布公告稱,泰然天合聯合沃星影業成立泰然沃星影視基金,發布會在鳥巢舉行,影視女星秦嵐任形象代言人兼投資顧問現身發布會。

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  發布會上宣布,泰然沃星基金宣布,在2016年至2017年間,投資孵化10部左右的影視作品。包含反映中關村創業的當代熱血史詩《風口》等多個領域的影視劇,這也是泰然沃星基金青春、風尚等創作方向的定位。

  值得注意的是,此前多個問題平臺曾涉足影視,包括快鹿集團、京金聯、金巖財富。

  如果說泰然沃星影視基金是為了品牌營銷,那么泰然城二手車業務優駟卡就略顯作秀。調查君注意到,泰然城二手車均是名車,少則幾十萬,多則上百萬,在在優信、瓜子、人人車、大搜車等二手車的激烈競爭下,泰然城做高端二手車又有多大空間呢?

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  泰然金融這樣全面的戰略布局實屬罕見,互金行業恐怕也只有網信這樣布局。然而,泰然金融與網信普惠相差有多遠,我們一起來看對比一下雙方的數據。

  泰然金融7月運營報告顯示。平臺累計成交月189億元,累計待還金額35億元,累計注冊人數172萬人;網信普惠實時數據顯示,平臺累計成交1452億元,待收金額32億元,累計投資人數313萬人。

  泰然金融會是妙資金融還是諾諾鎊客?

  顯然,泰然金融與網信普惠相差甚遠,與其有得一比的倒是妙資金融與諾諾鎊客。

  不過,泰然金融無論是在成交規模,還是產品設計上都要比妙資金融更合理。根據網貸天眼此前報道,妙資金融被查當天,平臺標的中1-12頁,15-22頁的項目借款方均為“臺州市路橋啟贏投資有限公司”,該公司在妙資金融半個月至少融資1.9億元。

  但泰然金融在累計成交上還沒有諾諾鎊客(包括財神爺爺)的一半,資產端方面倒是有些相像,諾諾鎊客是信用貸+房貸,而泰然金融是信用貸+車貸。但無論從運營時間還是品牌知名度,亦或是融資方面,諾諾鎊客都要比泰然金融更優勢。

  麥子金服(諾諾鎊客母公司)曾宣布獲得兩輪融資,其中A輪投資方是海通創新資本(海通證券控股公司),B輪融資方由銀行系資本,但據媒體報道,諾諾鎊客B輪融資為“明股實債”,截至目雙方還未正式簽約融資協議,更不用提資金何時到賬。

  8月10日,媒體報道稱,麥子金服擬借殼美股鱸鄉小貸 估值嚴重縮水不足3億元。

  泰然金融與諾諾鎊客比較相似的地方是,1)兩家平臺都善于營銷,運營能力都很強大。2)創始人都很年輕,泰然金融創始人是帥哥,諾諾鎊客創始人是美女。3)兩家平臺的總部都在上海。

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  調查君注意到,泰然金融管理團隊就兩個人,一個是泰然集團的創始人、董事長潘寶鋒,一個是泰然城的總裁、董事吳素春。據網傳內部人士爆料,“吳素春是潘寶鋒朋友的老婆,她的文化程度跟涵養,怎么也不夠格的,她老公是泰然的員工,負責二手車業務,姓厲”。

  相比潘寶鋒一個人獨撐泰然金融,諾諾鎊客則顯得更健康,諾諾鎊客除創始人黃大容之外,其常務副總裁、副總裁,首席產品官、首席營銷官、首席內控官都是名校畢業的碩士或博士,且都有知名金融機構或互聯網公司工作經歷。

  結語

  如果內部人士爆料屬實,泰然金融將面臨很大挑戰,而這場風波看似平息,實則風險在暗流涌動。當然,只要泰然金融業務沒有造假,沒有遭遇經偵突擊調查,泰然金融可能還會保持相對穩定,即便平臺因為流動性風險,以泰然金融現有的品牌,一定會有金主愿意接盤,事實上潘寶鋒目前也正是這么做的。

  如果不出意外(被經偵調查),泰然金融不會變成妙資金融,其結果可能更接近諾諾鎊客。

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